Kontostand 01.09.2022
Anfang September, Zeit für einen Kassensturz. Der aufgenommene Kredit von 61.500€ ist voll investiert. Auf den Kontoauszügen finden sich folgende Zahlen:
Wertpapierdepot: 76.608 €
Einnahmen aus Dividenden: 512 € (brutto)
Estateguru: 84 €
Einnahmen aus Zinsen: 0 € (brutto)
In Summe ergeben sich folgende Werte:
Depot: 76.693 €
zu versteuernde Einnahmen: 512 €
Für den Ratenkredit wurden 648 € (376 € aus Kredit 1 plus 272 € aus Kredit 2) abgebucht, darin sind 84 € Kreditzinsen enthalten, der Rest ist Tilgung.
Da ich die Tilgung als Sparrate für mein Prepaid-Depot betrachte, stehen auf der Ausgabenseite nur die Kreditzinsen. Bei 25% Kapitalertragssteuer zuzüglich Soli ergibt sich nach Steuer folgende Situation (gerundet):
Ausgaben: 84 €
Einnahmen: 377 € (nach Steuer)
Ausgaben: 84 €
Einnahmen: 377 € (nach Steuer)
Gewinn: 293 € (nach Steuer)
Die Einnahmen entsprechen den Erwartungen.
Die aktuelle Lage wird durch zwei Worte beschrieben: Inflation und Rezession. Das bedeutet für affe70: keine Änderungen vornehmen, abwarten. Da die Zinsen an allen Ecken und Kanten steigen, wird der Werte des Depots weiter zurückgehen, so dass sich für das niedrigere Kursniveau wieder ein vom Markt als angemessen betrachtetes Zinsniveau einstellt. Das bedeutet nichts anderes, als einen zu erwartenden Kursrückgang. Und zwar so lange, bis die von den Zentralbanken losgetretene Rezession zu einem Anstieg der Arbeitslosigkeit führt und die Zentralbanken erneut an der Zinsschraube drehen werden, diesmal aber in die andere Richtung. Was bleibt ist die Frage, wie stark die Weltwirtschaft von der Rezession betroffen sein wird und wie groß der Schaden durch insolvente Firmen werden wird.
Das werden wir in 2 Jahren wissen. Bis dahin wird der cashflow wieder in attraktive Wertpapiere reinvestiert.
Das verlinkte Google Spreadsheet für Depot und Einnahmen ist aktualisiert
